Vsak nekaj nabere. Praviloma je danes denar. Ljudje ga imenujejo "odložen na deževen dan." Gotovino lahko hranimo doma pod vzmetnico in jih lahko odložimo na depozit v banki. V vsakem primeru, če plača dopušča, ne želim porabiti nobenega dela tega. Teoretično se temu reče "mejna nagnjenost k varčevanju." Najprej ga je raziskal J. M. Keynes v svojih delih. Poskušali bomo ugotoviti, kako nam bo ta kazalnik danes pomagal v krizi.
Psihološka odvisnost
Odstopimo od teorije in razmislimo, zakaj je človek nagnjen k varčevanju. Da bi lahko nekaj nabrali, morata biti izpolnjena dva pogoja: prvi - vse prednostne potrebe so izpolnjene, drugi - višina dohodka vam omogoča, da prihranite določen znesek.
Pojmi, kot sta poraba in prihranki, so zelo povezani. Ne pomenijo iste stvari, toda pri preučevanju težnje po kopičenju morate razumeti, da so med seboj zelo tesno odvisni.
Že na začetku 20. stoletja, ob zori rojstva ekonomske teorije, se je pojavila potreba po preučevanju razmerja med potrošnjo in varčevanjem. Keynes je seveda postal prva oseba, ki se je lotila te zadeve. Njegova teorija se imenuje "temeljni psihološki zakon." In to pravi.
Prvič, prihranki ljudi so odvisni od dohodka. Določen odstotek, recimo 5% dohodka, je človek sposoben odložiti za prihodnost. Če dohodek raste, se bo ta odstotek nepomembno spremenil. Zdelo bi se paradoks. Toda tu začne veljati človeška psihologija. Več ko dobimo, več porabimo. In prihranki niso več večji znesek. In če rast porabe raste sorazmerno z dohodkom, bo rast prihrankov lezela zelo, zelo počasi.
Dokaz
Obstajajo zelo preprosti dokazi, ki trdijo, da poraba raste, ko raste dohodek. Vzemite na primer družino z dohodkom 6000 rubljev. Prihranijo 2% zneska, ves ostali denar pa gre na različne stroške. Kaj si lahko privoščim s tem denarjem? Plačajte komunalne račune, kupite minimalni nabor izdelkov in verjetno vse.
Družinski dohodek začne rasti. Že celotni prispevek znaša 10.000 rubljev. Zdaj lahko kupite več mesa, enkrat v kino in si dovolite, da kupite novo obleko. Toda znesek, namenjen prihranku, bo še vedno ostal enak. Ker najprej človek zadovolji svoje potrebe in šele nato pomisli na vrednost akumulacij.
Dejavniki, ki vplivajo na spremembe v porabi in prihrankih
Povečanje ali zmanjšanje porabe in prihrankov ni odvisno samo od rasti plač. V gospodarskem okolju je še veliko drugih kazalcev, ki bodo nekako spremenili zmožnost potrošnikov. Mejna nagnjenost k varčevanju je odvisna tudi od teh dejavnikov.
- Inflacija Naraščajoča inflacija je običajno precej višja od indeksacije plač. Praviloma cene rastejo mesečno, dohodki družin pa največ enkrat na leto. Zato mora potrošnik porabiti velik znesek za nakupe, medtem ko za varčevanje ni več denarja.
- Povišanje davkov. Povečanje odbitkov povzroči sorazmerno zmanjšanje vseh stroškov in nagnjenje k nabiranju.
- Zvišanje cen. Ta dejavnik bo pomembno vplival na gospodinjstva z nizko stopnjo dohodka. Tisti, ki prejemajo visoke plače, bodo prihranili toliko.
- Rast pristojbin za socialno zavarovanje. To je zelo zanimiv dejavnik. Najpogosteje se težnja po varčevanju pojavi, ko človek občuti svojo negotovost s strani države. Denar je potreben v primeru bolezni, nenadne smrti itd. Če vse to zagotavlja zavarovalnica, bo potreba po ločenih prihrankih izginila. Zato s povečanjem povečanja socialnih prispevkov nagnjenost k varčevanju upada.
- Rast ponudbe na trgu. To je izključno marketinški dejavnik. Običajno hype opazimo pri drogah v obdobjih ostrega pojava epidemij, pandemije itd. S povečanjem porabe se prihranki zmanjšujejo.
- Rast prihodkov. Kot smo že razpravljali, se s povečanjem obsega sredstev poraba in prihranki ponavadi povečujejo.
Teorija
V ekonomskem okolju je varčevanje običajno razumljeno kot določen znesek denarja, ki je namenjen prihodnjim prihodkom in ga trenutno ne porabimo. Nagnjenost k kopičenju je lahko srednja in mejna.
Povprečna nagnjenost k varčevanju odraža, kolikšen odstotek skupnega zneska je človek pripravljen odložiti za prihodnost, in je prikazan v obliki formule:
APS = S / Y, kjer je S tisti del, ki ga je treba varčevati, Y pa vsota celotnega dohodka.
Mejna nagnjenost k varčevanju (formula) kaže spremembe v varčevalnem delu in v višini dohodka. Z drugimi besedami, ta kazalnik lahko pove, kako se bo spremenila želja ljudi, da prihranijo ali ne zaslužijo, če se znesek skupnega dohodka spremeni:
MPS = δS / δY.
S povečanjem prihrankov se stroški zmanjšajo. Ekonomska vrednost tega kazalnika na ravni države pomeni željo po prihranku denarja, kar pomeni, da obstaja možnost, da ga investirate v resnično proizvodnjo. In to je naložba, ki posledično vpliva na splošno blaginjo države.
Tabela nagnjenosti k varčevanju
Velikost mejne nagnjenosti k varčevanju, kot smo že ugotovili, je močno odvisna od porabe. Graf dejansko prikazuje odvisnost enega kazalca od drugega. Razmislite o sliki.
Ordinatna os se šteje za velikost dohodka, os absces pa je velikost nakopičenja. Če bi v teoriji vsi porabili znesek, ki je enak dohodku, bi bila odvisnost idealna črta, postavljena pod kotom 45 °. Ta črta označuje ravno AB. A v resničnem življenju se to ne zgodi.
Črta, ki kaže nagnjenost k varčevanju, je na sliki označena z modro črto in vedno odstopa navzdol. Prečišče O je ničelna varčevalna točka. Pomeni, da gospodinjstvo ves svoj dobiček porabi za svoje potrebe. Dolg se pojavi pod tem križiščem in prihranki zgoraj. Kot lahko vidite, večji kot je dohodek, večja je mejna nagnjenost k varčevanju.
Odvisnost prihrankov od starosti
V procesu življenja zaslužimo neenakomerno. V enem obdobju življenja jih ni dovolj, v drugem so presežki. Ta trend je mogoče tudi grafično prikazati.
Naj bo dohodek na navpični osi, starost pa na vodoravni osi. Krivulja kaže, da se osebni prihranki z leti povečujejo, medtem ko jih v mladosti skorajda ni. In res je.
Medtem ko človek študira in je v fazi iskanja svojega poklica, so njegovi dohodki majhni. Večinoma ga porabimo za usposabljanje ali osebne potrebe. Ko se postara in ustanovi družino, spet začne povečevati stroške, vendar se praviloma do tega trenutka že vzpostavi stabilen zaslužek in pri velikih nakupih (avto, dom, šolanje otrok) je treba prihraniti vsaj ne veliko. Človek dobi največjo plačo v odrasli dobi, nato pa začne razmišljati o upokojitvi, da bi prihranil del svojega denarja. V tem obdobju mejna nagnjenost k varčevanju doseže svoj maksimum, nato pa spet upada.
Kaj še vpliva na raven prihrankov
Obstajajo določeni dejavniki, ki niso povezani z dohodkom, ki prav tako pomembno vplivajo na sposobnost osebe, da prihrani denar za prihodnost.
Prvi dejavnik je pričakovanje. Če v državi opazimo krizne razmere in človek pričakuje, da se bodo cene kmalu dvignile, cene storitev pa se bodo povečale, se bo, če bo mogoče, zdaj založil po nižjih cenah. Zaradi strahu pred praznimi policami in velikimi stroški ljudje porabijo ves denar tukaj in zdaj. Toda v nasprotni situaciji, ko se bo v prihodnosti pričakovalo znižanje cen ali vsaj njihove konstantne ravni, bo človek odložil več kot porabil.
Drugi dejavnik je dolg potrošnikov. Živimo v svetu posojil. In zdaj obstaja takšna težnja, da se vsi prihranki prebivalstva v prihodnjih obdobjih preprosto spremenijo v plačilo za blago ali storitev. Povprečna plača ni dovolj, da bi kar koli odložili za večji nakup. Za avto lahko prihranite 10 let, lahko pa ga vzamete na kredit in nato plačate 10 let. Tako se naša želja in sposobnost, da nekaj naberemo, spreminjata v močno orodje gospodarstva - kredit.
Težnja varčevanja v makroekonomiji
Koncept varčevanja je zelo pomemben ne samo za posamezna gospodinjstva, temveč tudi za državo kot celoto. Mejna nagnjenost k varčevanju kaže, ali lahko prebivalci države zagotovijo razvoj in rast proizvodnje. Zdi se, da lahko preprost kazalnik?
Pravzaprav je višja njegova vrednost, več prostega denarja je v rokah posameznikov in pravnih oseb, kar pomeni, da so potencialni vlagatelji. Naložbe so denarne naložbe na področju proizvodnje in hkrati močno orodje za vpliv na razvoj države. Več ko je denarja vloženega v inovacije, tehnološke inovacije itd., Višji so kazalniki gospodarske rasti.
