"Sanacija" in "sanatorij" sta besedi, ki v očeh svetovne finančne krize povzročajo strah na obrazu mnogih vlagateljev. V dobesednem prevodu se "sanacija" razlaga kot okrevanje. Če se bančni sektor uvede opredelitev, potem jo je mogoče razlagati kot izterjavo finančne institucije. Sanatorij je oseba ali podjetje, ki je odgovorno za ponovno vzpostavitev funkcionalnosti bančne institucije. Sanacija finančne institucije se ne izvaja vedno, ampak le takrat, ko se je mogoče izogniti bankrotu ali ko je komercialna finančna institucija razvrščena kot pomembna za določeno regijo. Postopek je neučinkovit, če črpanje stanja na banki ustreza njegovemu stanju. Učinkovitost postopka izterjave določa Komisija centralne banke.
Bistvo rehabilitacijskega postopka
Bistvo reorganizacije je, da ponovno vzpostavi učinkovito delovanje banke in se ne zateče k odvzemu licence centralne banke. Zakon o bančništvu navaja, da mora eden od predsednikov težave, ko se pojavijo težave pri delu banke, delničarjem sporočiti. Delničarji se že sami odločajo bodisi o povečanju kapitala kreditne institucije bodisi o razglasitvi finančne nezmožnosti z vzporedno zahtevo za reorganizacijo. Po besedah generalnega direktorja Agencije za zavarovanje vlog Isaev se je le redko moral ukvarjati s takšnimi dejanji bank. V večini situacij težave, povezane z likvidnostjo finančne institucije, skrbno skrivajo.
Kaj počnejo sanatoriji?
Kot smo že omenili, je sanatorij oseba ali podjetje, ki je odgovorno za obnovo banke, ki je naletela na težave. Hkrati se zagovarjajo interesi vlagateljev. V idealnem primeru bi po sanaciji podjetja moral vsak vlagatelj prejeti polog. Pri postopku običajno delajo ne le sanatorijska banka, temveč tudi centralna banka in DIA (agencija za zavarovanje vlog). Z reorganizacijo se ugotavljajo pomanjkljivosti pri delu, osebe, ki so krive za težave z bankami, pa se odstranijo iz vodstva. Zapleteno financiranje institucije se izvaja tako, da lahko pokrije vse svoje obveznosti. Določene koristi od reorganizacije prejmejo sanatoriji sami. Lahko govorimo o dajanju posojila centralni banki v neverjetno nizkem odstotku.
Naloge sanatorij in DIA
Postopek rehabilitacije v Rusiji izvaja DIA. Sanatorijska banka lahko sodeluje v postopku. To je finančna institucija (veliko večja od institucije na robu bankrota), ki je pripravljena prevzeti del materialnih obveznosti slednjih. Lahko pa se dvigne raven likvidnosti na račun privabljenih sredstev vlagateljev. Ko odgovornost za finančni položaj banke na robu bankrota pade na pleča finančne institucije-sanatorija, DIA prevzame odgovornost za oblikovanje novega aparata za upravljanje. Po opravljeni nalogi se vsa odgovornost umakne z Agencije za zavarovanje vlog. Finančna sanacija ne more trajati več kot 18 mesecev. Podaljša se lahko za pol leta le, če o tem odloči arbitražno sodišče. Centralna banka določi, ali bo v tem primeru prišlo do reorganizacije. Ni težko ugotoviti, kaj naj vlagatelji storijo v obdobju okrevanja banke, saj ta postopek ne vpliva na storitve finančne institucije in partnerstva.
Kakšni so postopki za izterjavo likvidnosti?
V skladu z zakonodajo je reorganizacija niz ukrepov, ki naj bi dvignili raven likvidnosti banke in jo tako rešili pred stečajem, da bi ohranili licenco. Bančni sanator je podjetje, ki izboljšuje finančni in gospodarski položaj dolžnika. Hkrati se vse terjatve upnikov zadovoljijo s posojilom, prestrukturiranjem podjetja z dolgovi in kapitalom. Dovoljeno je spreminjati organizacijske, pravne in proizvodne strukture dolžnika. Statistični podatki pravijo, da se dolgoročno izkažejo stečaji veliko več. Glede na vprašanje, kaj sanitarne storitve pomenijo za sanatorij, velja povedati, da je ta postopek finančno zelo drag in zahteva veliko časa in truda.
Kaj je vključeno v koncept rehabilitacije?
Sanacija je zelo obsežen postopek, med katerim se uresničujejo naloge zelo različnih vrst. Lahko govorimo o dejavnostih ponovnega profiliranja in zapiranju neprofitnih programov. V pripravi je odlog ali sklenjena nova obročna pogodba glede odplačevanja dolgov. Pojavi se lahko delni odpis dolgov, za kar poskrbi poravnava. Terjatve so nujno likvidirane, sredstva pa prestrukturirana. Delna prodaja premoženja je pogosta. V primeru zbiranja sredstev investitor prevzame odgovornost za plačilo dela dolga. Zaveže se reševanja nalog v smislu izpolnjevanja finančnih obveznosti. Med prestrukturiranjem banke lahko osebje, ki ne sodeluje neposredno v postopku reorganizacije, pade pod znižanje.
Zakaj vlada podpira banke?
Reorganizacija in bankrot nista le nezdružljiva, ampak tudi nasprotna pojava. Če je stečaj popolno zaprtje finančne institucije, ki si lahko privošči vse vlagatelje in kupce, potem je reorganizacija obnova podjetja. Zunanja oblika finančne institucije se ne spreminja. Ruska vlada, vključno s Centralno banko, ima svoje lastne interese v zvezi z reorganizacijo. Če pomaga malim udeležencem na trgu, povečuje zaupanje v domači bančni sistem. Če je banka, ki se znajde v težkih razmerah, za regijo zelo pomembna, potem lahko njen bankrot prizadene podjetnike in s tem tudi regionalno gospodarstvo. Trenutno postopek v Rusiji izvaja le nekaj velikih finančnih institucij, ki si zlasti ne prizadevajo za vlogo misijonarjev v povezavi s pomembnimi finančnimi stroški.
Glavne težave
Sanator banke je večja banka z visokimi količniki likvidnosti, ki rešuje problematično organizacijo. Težave pri ponovni vzpostavitvi poslovanja so povezane predvsem z nepravilnimi dejanji s strani upravljavcev bank. Ali se nanašajo na nezakonite dejavnosti ali pa imajo na svojem računu premoženje dvomljivega izvora. Izboljšanje likvidnosti sredstev ni vedno mogoče. Poleg tega, kot kaže praksa, izdano posojilo ni vedno dovolj za sanacijo finančne institucije.
