Stavek "finančna piramida" je bil utelešenje prevare in prevare. Vendar pa se danes tak način gradnje podjetja še naprej uporablja po vsem svetu. Podjetniki se lotijo novih poti in ta pojav ne bo izginil. Kateri so znaki finančnih piramid? Kaj je njihovo bistvo? Poglejmo podrobneje.
Piramidni mehanizem
Gradnja podjetja v obliki piramide vključuje vključevanje širšega kroga vlagateljev, ki zagotavljajo stabilnost in donosnost sistema. Shema finančne piramide je dokaj enostavna: novi vlagatelji zagotavljajo donosnost prejšnjih vlagateljev. Višja kot je vstopna stopnja, večja je verjetnost za dobiček. Skoraj nič ni možnosti, da bi dobili denar od tistih, ki so na dnu piramide, in, kot je očitno, večina dobi največ dobička od tistega, ki stoji na vrhu in po možnosti blizu vrha. Vlaganje v piramide ni vedno goljufiva shema, je pa vedno ranljiva. Že majhna okvara sistema lahko privede do njegovega zloma. Najpogosteje pride do kolapsa, ko en ali več velikih vlagateljev želi umakniti naložbo.
Pri ocenjevanju narave piramidalnih finančnih konstrukcij obstaja več pristopov: prvič, taka podjetja imajo lahko različne organizacijske in pravne oblike, drugič so vse večji sistem dolžniških obveznosti - dlje ko lahko takšno podjetje zdrži, več bo nabiranja dolgov; tretjič, piramido je mogoče obravnavati kot obliko goljufije, čeprav obstajajo nekateri primeri, ko so takšne strukture nastale z dobrimi nameni. Vedno pa delujejo kot sredstvo za hitro obogatitev in zato odpirajo vprašanja predstavnikom zakona.
Glavni znaki finančnih piramid
Ko govorimo o piramidalnem poslu, je treba opozoriti, da je lahko zelo raznolik in da je takoj težko prepoznati prevaro. Prvi najpomembnejši znak finančnih piramid je pomanjkanje osnovnega kapitala. Vsa izplačila dividend naj bi pritegnila nove vlagatelje. Ta vrsta poslovanja je zelo tvegana za vse udeležence, razen za organizatorje, vendar je za vlagatelje lahko zelo mamljiva, saj ustvarjalci takšnih shem vedno zagotavljajo hiter in visok dohodek. To so jamstva, ki so vodilni znak, saj za pravne finančne sheme vedno obstajajo tveganja, zato jamstva ne dajejo. Običajno takšne organizacije nimajo nobenih licenc za finančne transakcije. V prodajo ponujajo ne običajne finančne izdelke, temveč nekaj lastnih izumov: zaloge, posojilne pogodbe. Tudi znak piramidne sheme je klavzula v sporazumu, da v primeru propada podjetja investitor ne prejme ničesar in nima pravice vlagati zahtevkov. Obstajajo tudi znaki finančnih piramid, povezanih s promocijo: vedno so zelo aktivni, celo včasih agresivno oglašujejo; organizatorji porabijo veliko časa in energije za PR akcije. Za prikrivanje pomanjkanja pravih naložbenih ali proizvodnih dejavnosti organizatorji v svojem govoru uporabljajo veliko posebnega besedišča, ustvarjajo iluzijo temeljite premišljenosti in veljavnosti sheme. Za kakršne koli poskuse globljega proučevanja značilnosti podjetja se pojavijo izjave o poslovnih skrivnostih. Vlagatelji so organizirani v nekakšno skupnost podobno mislečih, udeleženci v shemi so motivirani, da privabijo nove akterje. Za to jim pogosto ponujajo dodatne bonuse, najpogosteje v obliki dodatnega deleža v poslu - na primer v obliki delniškega paketa.
Vrste finančnih piramid
Obstaja več poskusov razvrščanja piramidalnih finančnih struktur. Te sheme se nenehno izboljšujejo in posodabljajo, zato je malo verjetno, da bo mogoče zajeti vse vrste znotraj ene tipologije.
Po načinu organizacije podjetja lahko ločimo "čiste" piramide, ki sploh ne opravljajo nobene dejavnosti, razen registracije udeležencev in zbiranje sredstev, in "maskirne" za različne vrste poslovanja: fundacije, klubi, mreže. Ta podjetja lahko razdelite tudi glede na navedeni namen zbiranja sredstev: nekateri ponujajo dohodek in vključujejo ljudi z obljubljenim dobičkom, drugi delajo pod krinko naložbenih projektov, klubov za medsebojno pomoč. Nekateri se prikrijejo kot podjetja, ki prodajajo določeno blago ali storitve (pogosteje kot drugi se na njih pojavlja trg Forex). Obstajajo piramide, ki posnemajo socialna podjetja ali neprofitne fundacije.
Danes je pogosto mogoče srečati organizacije, ki se predstavljajo kot potrošniška zadruga ali alternativni programi uradnim hipotekarnim in posojilnim družbam. Danes se skoraj vsak dan pojavlja nova piramida, internet pa ponuja velike možnosti za njihovo razmnoževanje. To vam omogoča, da take sheme razdelite na spletne in offline modele. Možno je tudi razdeliti piramide glede na namerno škodo za državljane: obstajajo podjetja, ki so sprva ustvarjena z goljufivimi nameni, obstajajo pa veliki naložbeni projekti, ki so bili zamišljeni kot pravi posel, vendar so zaradi napak in napačnih izračunov prerasli v piramide. Slednje pogosto vodijo do pojava finančnih "mehurčkov" - nerazumno visokega toka naložb v projekt, ki lahko izzove izgubo nadzora in uničenje podjetja.
Posebno kategorijo sestavljajo uradni piramidalni sistemi, ki jih podpira država, na primer tako so strukturirani pokojninski skladi v mnogih državah. Sedanji upokojenci prejemajo ugodnosti iz prispevkov bodočih invalidov. Kljub temu, da se vodstvo držav pogovarja o različnih naložbah pokojninskih skladov, pa jih pogosto skoraj ni, saj se pokojninska obremenitev v razvitih državah povečuje: pričakovana življenjska doba narašča, število delovno sposobnih ljudi upada, tako da v pokojninske sklade preprosto ni ničesar vlagati, poleg tega je veliko nevarnosti propada teh shem.
Oglaševanje in promocija
Pomembni znaki finančnih piramid - to je posebna oglaševalska dejavnost. Ta podjetja potrebujejo zelo hitro rast vlog, da ljudje nimajo časa, da začnejo zahtevati dividende, hkrati pa se hitro oblikuje velika količina sredstev. Tem ciljem služi množično oglaševanje finančnih piramid, ki ima svoje posebnosti. Takšne oglaševalske kampanje privlačijo človeška čustva; poskušajo brez oklevanja uspavati njen racionalni del in pozivajo k ukrepanju. Oglaševalske komunikacije običajno gradijo okoli osebe, pogosto se privlačijo zvezde in avtoritativne osebnosti. Prave voditelje piramide zelo redko poznamo. Vsa sporočila so zgrajena na neskončni motivaciji potrošnika: povedo mu, kako se lahko, ne da bi kaj storil, hitro obogatijo, in dajo nejasno razlago. Namen oglaševanja je spodbuditi takojšnje, neracionalne ukrepe in deluje kot mehanizem, ki onemogoča kritično razmišljanje. Zaradi obsedenosti, agresivnega prikazovanja tesnega uspeha in preprostosti ter zgodbe, da so mnogi že dosegli uspeh, a morda ne boste pravočasno, nastane pretirano povpraševanje.
Veliko pozornosti v takih organizacijah posvečajo PR-kampanjam: vedno imajo odlične predstavitve, impresivne objave v medijih. Komunikacije so pogosto zgrajene okoli nekakšnega znaka blagovne znamke, ki je zasnovan tako, da vliva zaupanje.
Svetovne izkušnje
Naše finančne piramide iz 90. let seveda niso bile nov izum. Pred tem je svetovno gospodarstvo večkrat pretreslo glasen propad podjetij in propadanje državljanov. Prvi ustvarjalec finančne piramide v zgodovini velja za Charlesa Ponzija, danes je njegovo ime postalo gospodinjsko ime in je poimenovanje takšnih shem. Leta 1919 je zasnoval shemo za izmenjavo mednarodne izmenjave kuponov, ki naj bi prinesla ogromne dobičke. Uspelo mu je najti več vlagateljev, ki jim je Ponzi obljubil 45-odstotni dobiček v samo 3 mesecih. Nobene menjave kuponov ni nameraval, zlasti ker jih ni bilo mogoče zamenjati za denar, ampak le za poštne znamke. Toda shema je delovala, vlagatelji se preprosto niso trudili poglobiti v bistvo predloga in začeli prinašati denar. Ponzi je začel plačevati prve vlagatelje - in to je spodbudilo vznemirjenje, pritekal je denar. Objava v časopisu, v kateri se je novinar odločil, da bi bili kuponi, kupljeni z vloženim denarjem, nekajkrat več kot fizično mogoče, udarila v piramido. Investitorji so hiteli po denarju, podjetje je ustavilo poslovanje. Na računih Ponzija so našli denar, ki je bil razdeljen med žrtvami. Uspeli so vrniti približno 40% svojih naložb in to ni bil najslabši scenarij v zgodovini.
Po tem je svet financ poznal veliko več piramidalnih shem. Najbolj znane med njimi so bile sheme Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G in Yingkou Donghua Trading, mravljice V. Feng's mravlje in številne druge.
Eno največjih dolgoživih piramid v ZDA je ustvaril B. Madoff. Njegovo podjetje je veljalo za uspešen naložbeni projekt, tu so denar prinesli zelo znani ljudje in številne velike banke sveta. Madoff je že 20 let sposoben doseči ravnotežje, kar je sproti privabljalo naložbe. Vse se je nepričakovano končalo, ko sta sinova financerja spregovorila o bistvu očetovega podjetja. V zasebnem pogovoru jim je povedal o skrivnosti njegovega uspeha, zato so ga privedli na policijo. Madoff je bil dolgo pod preiskavo, v starosti 71 let pa je bil obsojen na zaporno kazen 150 let.
Ruska zgodovina piramid
Prednik piramidnih struktur v Rusiji je bil Sergej Pantelejevič Mavrodi. V carski Rusiji so bile nepomembne finančne piramide v obliki blagajnic za medsebojno podporo in mitičnih naložbenih projektov, ki pa niso dosegle velikega obsega. V ZSSR ni bilo možnosti za zasebno vlaganje, zato o takšnih prevarah ni bilo govora. Finančne piramide v Rusiji so cvetele v obdobju perestrojke. Ljudje jih je premagala žeja po zaslužku in tok prevarantov tega ni izkoristil.
Najbolj znane in največje piramide so bile poleg MMM še podjetja Khoper-invest, Vlastilina, Chara-banka, ruska hiša Selenga, banka Tibet. Deset milijonov milijonov državljanov je trpelo zaradi njihovih dejavnosti. Iz njih so bili umaknjeni trilijoni rubljev, ki se nikoli niso vrnili v nobeni višini. Izkušnja iz 90-ih z glasnimi propadi piramide, sodni spori in iskanje storilcev po vsem svetu so za nekaj časa zmanjšali rast takšnih shem. Toda od leta 2010 se začne nov krog v zgodovini piramid, ki cveti po zaslugi interneta in iznajdbe podjetnikov.
Mmm
Leta 1992 Mavrodi Sergej Pantelejevič z bratom in ženo ustvarjata podjetja. MMM, ki je prodal lastne delnice in vozovnice, je zagotavljal dohodke do 200% na mesec. Družba je sama določila ceno delnic, v prosti promet jih niso smeli. Delničarji niso prejeli nobenih finančnih dokumentov, ki bi potrjevali dejstvo nakupa. Delničar lahko proda delnice družbe in prinese dobiček. Glavno bistvo finančnih piramid je privabiti vlagatelje in MMM je ta mehanizem uspešno uporabil. Prebivalstvo je bilo takrat katastrofalno finančno nepismeno in zelo zaupljivo, in to je igral Mavrodi. Dve leti je podjetje cvetelo in se bogatilo, nekaterim vlagateljem je uspelo zaslužiti dohodek in s tem pripomoglo k priljubljenosti podjetja. MMM se je odlikoval s kreativnim pristopom do oglaševanja: mini-serija o Lenji Golubkov in njegovih sorodnikih je postala pravi motivirajoči film za navadne ljudi in fraza: "Nisem prosta nakladalec, sem partner", je šla med ljudi. Leta 1994 je imel MMM zahtevke za utajo davkov, Mavrodi pa je obtožbe zanikal. Vse to je med vlagatelji sprožilo paniko, začne se plazovit poziv delničarjev na denar. Leta 1997 so MMM razglasili v stečaju, ustvarjalca piramide pa obtožili goljufije. Skupno je bilo zaradi dejavnosti MMM prizadetih skoraj 15 milijonov ljudi, le 10 tisoč pa jih je bilo uradno priznanih kot žrtve. Škoda je ocenjena na 3 milijarde rubljev.
Nove funkcije
Pojav interneta je privedel do novega kroga razvoja piramidalne vrste poslovanja. Razlog, da so finančne piramide na internetu postale tako priljubljene, je zmožnost ustvarjalcev, da ohranijo anonimnost. V spletu obstaja veliko orodij za prenos denarja, ki jih regulativni organi slabo spremljajo. To uporabljajo prevaranti. Najpogostejša različica finančnih shem na internetu je hype. Ti naložbeni programi z zelo visokimi tveganji danes na internetu ponujajo vlaganje v določene donosne programe. A pravzaprav dobiček dosežemo s privabljanjem vedno več novih igralcev. Organizatorji piramid na internetu zagotavljajo, da v njihovih shemah ni tveganja, saj je število potencialnih udeležencev še vedno zelo veliko. Toda ta argument ne deluje, saj lahko vsako novico povzroči paniko in propad piramide. Tudi danes lahko v omrežju najdete tradicionalne modele piramid, imenujejo jih prevare (od besede prevara). Takšna naložbena piramida je zasnovana za lahkomiselnost ljudi, ki ne bodo ničesar preverili in prenesli denarja. Obstajajo modeli, ki se prikrijejo kot igre, ki zagotavljajo prodajo nekaterih lastnosti igre. Goljufiji vsak dan sprožijo vse nove projekte v omrežju in skoraj vedno ostanejo nekaznovani.
Najbolj znane finančne piramide na internetu
Najbolj znane internetne piramide so danes Sedem denarnic, igre NewPro in MoneyTrain, virtualna borza za generiranje zalog, ki jih organizirajo zloglasni plačilni sistemi S. Mavrodi, Perfect Money in Liberty Reserve, naložbena piramida WholeWorld in številne druge.
Omrežno poslovanje in piramide
Prestrašeni prebivalci danes nočejo samo nekam vlagati, zato so piramide začele zapirati omrežno podjetje, ki pa ga, čeprav tudi to ni zelo pozitivno zaznano, še vedno najde veliko ljudi, ki so pripravljeni vanj vlagati. Med piramidi in omrežji je veliko podobnosti, obstajajo pa tudi razlike. Če želite razlikovati od goljufive sheme od resničnega podjetja, morate razumeti, kakšna je razlika med njimi. MLM podjetje vedno prodaja pravi izdelek. Morda je drugačne kakovosti, a vseeno vedno najde kupca. Ne zahteva prevelike vstopnine. Lahko ponudijo nakup starterskih izdelkov - takrat naj bo njegova cena primerna in ponavadi ugodna za začetnike. Podjetje omrežja ima pravi naslov, brez težav prikazuje sestavne dokumente, svojih prvih oseb običajno ne skriva. Dohodek v MLM poslu je odvisen od truda in aktivnosti prodajalca v prodaji in ne le od števila vpletenih ljudi.
Previdnostna pravila
Da se prevaranti ne bi zataknili, je vredno zapomniti preproste varnostne ukrepe. Ne bi smeli popustiti obljubam zajamčenih dohodkov, v sodobnem finančnem svetu ne more biti garancij. Ko se pridružite pridruženemu programu, morate oceniti velikost odbitkov "gor". V trgovskih podjetjih ne presega 5%, če pa obljubljajo, da bodo odšteli 10% ali več, bi to moralo opozoriti. Kamor koli nosite denar, morate skrbno preveriti ustanovitvene dokumente, naslov in stike podjetja. Ne pozabite, da lahko preglede na internetu moderirajo in upravljajo lastniki piramide, zato jim ne slepo zaupajte.
