Za pridobitev kreditnih sredstev je na voljo veliko možnosti: zastave, jamstva tretjih oseb, zavarovanje, garancija in tako naprej. In to ni cel seznam. Te možnosti vključujejo finančno pogodbo. To je še eno dodatno jamstvo za poplačilo dolga.
Bistvo zaveze
V skladu s pravno dokumentacijo je zaveza pogodbena obveznost, ki jo posojilojemalec da posojilojemalcu. Ta dokument vsebuje seznam jasno opredeljenih dejanj, ki jih mora posojilojemalec izvesti ali ne izvajati v celotnem obdobju posojilne pogodbe. Če posojilojemalec ne spoštuje določb, ki vsebujejo zaveze v posojilni pogodbi, to daje posojilojemalcu pravico do njegovega neplačila. Se pravi, banka mu lahko zahteva, da mu vrne celoten kreditni znesek in obresti nanj.
Vrste sporazumov
Kreditne zaveze lahko razdelimo na aktivne obveznosti, to je, da je posojilojemalec dolžan izvršiti vrsto posebnih dejanj in pasivne obveznosti, torej ima posojilojemalec pravico zavrniti kakršna koli dejanja. Na splošno je zaveza sprejemljivejša možnost za posojanje pravnim osebam, vendar jo načeloma lahko uporabljajo posamezniki. Recimo, da se od posojilojemalca lahko zahteva, da kreditni instituciji predloži dokumente, kot je izkaz prihodka ali zavarovanje zavarovanja s premoženjem.
Finančne zaveze
Finančne zaveze so neposredno povezane z ekonomsko uspešnostjo posojilojemalca, natančneje, v določeni meri jih podpira. Na primer, največje ali najmanjše vrednosti so določene za vrednost osebnih zalog premoženja, kazalnike produktivnosti lastniškega kapitala, zneske terjatev in tako naprej.
Glavna prednost finančne zaveze je, da vam omogoča znatno zmanjšanje velikosti posojila, saj banka v tem primeru prejme dodatna jamstva in možnost, da posojilo v celoti poplačate, če obveznosti niso izpolnjene. Poleg tega lahko posojilojemalec v težkih gospodarskih razmerah uporabi zavezo kot dokaz stabilnega položaja. Banke so danes ob podpisu sporazuma selektivne, pogodba pa je odlična priložnost za pridobitev zaupanja kreditne institucije.
Izzivi in prednosti Konvencije
Glavni cilj zaveze je zmanjšati skupni znesek izposojenih sredstev in prepričati upnika v zanesljivost stranke. Če je mogoče določiti odgovornost strank do kreditnih odnosov, se natančnost napovedi tveganja negativnih dogodkov poveča. Posojilojemalec ob upoštevanju pogodbenih obveznosti ne presega koeficientov terjatev in kapitala. Če so vsa njegova dejanja skladna z opisanimi pogoji, je zaveza aktivna, če gre za kršitve s strani stranke, potem je pasivna.
Finančna zaveza določa strankovo sposobnost glede na njegovo plačilno sposobnost za določeno obdobje, vendar se ne šteje za finančno razmerje. V tem primeru so pomembni količniki premoženja, likvidnosti, dobičkonosnosti in dobičkonosnosti. Če je zavezo težko izračunati, bo najverjetneje med sojenjem sodišče podprlo stran posojilojemalca.
Da bi bile zaveze hitrejše, je pomembna dostopnost informacij do podjetja. Posojilojemalec mora poročati o svojih prihodkih v poročevalnem obdobju, pravočasno plačevati in letno zavarovati zavarovanje s premoženjem. Pogoji zaveze vključujejo obveznost posojilojemalca, da ne hipotekira svoje lastnine, da ne spreminja obsega svojih dejavnosti.
Za podjetje lahko veljajo omejitve glede zmanjšanja izplačil dividend, dodatnega zbiranja sredstev drugih kreditnih institucij in odtujitve kapitalskih dobrin. Banka tako poskuša nadzorovati denarne tokove podjetja. Če posojilojemalec ne izpolni določenih obveznosti, lahko posojilojemalec zviša obrestno mero, spremeni obstoječe določbe sporazumov ali zahteva dodatno zavarovanje.
